Na emeryturę w lutym czy lipcu – kiedy złożyć wniosek, aby zyskać najwięcej?

Nowy wniosek – nowe przeliczenie świadczenia

Skoro nie zdecydowała się Pani na przejście na emeryturę, to w momencie złożenia nowego wniosku nastąpi nowe przeliczenie z uwagi na to, że nie przystąpiła Pani do wcześniej wyliczonego świadczenia emerytalnego.

Dlaczego luty i lipiec są najkorzystniejsze w 2025 roku?

Aby emerytura zaczęła być naliczana od pierwszego dnia następnego miesiąca, należy do końca miesiąca złożyć wniosek. W 2025 roku szczególnie opłacalnymi okresami na przejście na emeryturę będą luty oraz lipiec. W tych miesiącach, zgodnie z obowiązującymi przepisami, można liczyć na wyraźnie wyższe świadczenia.

Luty to jeden z najbardziej opłacalnych momentów na złożenie wniosku o emeryturę z kilku powodów:

• automatyczna waloryzacja marcowa – osoby przechodzące na emeryturę w lutym mogą liczyć na podwyżkę świadczenia już w marcu, wynoszącą 5,52%,
• lepsza ochrona przed inflacją – wyższe świadczenie zapewnia lepsze zabezpieczenie przed wzrostem cen towarów i usług,
• gwarancja trzynastki – emeryci składający wniosek w lutym mają zagwarantowaną wypłatę trzynastej emerytury, która w 2025 roku wyniesie co najmniej 1 879,27 zł brutto.

Lipiec również niesie ze sobą istotne korzyści:

• złożenie wniosku w lipcu pozwala skorzystać z rocznej waloryzacji kapitału początkowego oraz składek zgromadzonych na koncie w ZUS. Dzięki temu emerytura może wzrosnąć nawet o 300-400 zł. Ważne jest, aby pamiętać o znaczeniu waloryzacji składek, która aktualizuje wartość zgromadzonych środków i wpływa na ostateczną wysokość emerytury,
• możliwość otrzymania czternastki – emeryci z niższymi świadczeniami (do 2900 zł brutto) mogą otrzymać dodatkowe pieniądze w formie czternastej emerytury. Masz problem prawny? Kliknij tutaj i zapytaj prawnika ›
  

Decyzja zawsze zależy od indywidualnej sytuacji

Warto pamiętać, że każdą sytuację należy oceniać indywidualnie, ponieważ decyzja o przejściu na emeryturę zależy od wielu czynników, takich jak zgromadzone składki, długość stażu pracy czy preferowany moment zakończenia aktywności zawodowej. Dla osób o niższych dochodach i składkach istotne może być roczne przeliczenie składek lub wybór odpowiedniego miesiąca, aby nie stracić szansy na uzyskanie dodatkowych świadczeń, takich jak czternasta emerytura.

Który miesiąc wybrać?

Mając na uwadze powyższe, najbardziej korzystnym wydaje się miesiąc lipiec – z uwagi na roczną waloryzację, która umożliwi wyższą emeryturę. Oczywiście w lipcu ZUS powinien ponownie zrewaloryzować Pani kapitał początkowy.

Źródła:

1. Ustawa z dnia 17 grudnia 1998 r. o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych - Dz.U. 1998 nr 162 poz. 1118

2. Ustawa z dnia 26 maja 2023 r. o kolejnym dodatkowym rocznym świadczeniu pieniężnym dla emerytów i rencistów, Dz.U. 2023 poz. 1407 

Nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania? Opisz nam swoją sprawę wypełniając formularz poniżej  ▼▼▼ Zadanie pytania do niczego nie zobowiązuje.